Este es un extracto de la exposición realizada por Finn R. Samsing A., Director de Conadecus a la COMISION DE ECONOMÍA, FOMENTO Y DESARROLLO de la H. Cámara de Diputados el día 20 de noviembre 2007. (Ver al final lo que publicó esta Comisión.)
…………. como resultado tenemos un modelo económico de libertinaje de mercado, donde resulta que el quintil superior de ingresos se lleva el 60% del ingreso nacional y el quintil inferior sólo recibe el 3.80% de todos los ingresos generados en el país, ocupando el puesto 35 entre 41 países del mundo occidental en cuanto a equidad en la distribución de la renta.
Este indice se estaría agravando si observamos que el Producto Nacional Bruto creció un 35% en el periodo 1999-2004 y los salarios reales sólo lo hicieron en un 10,20% en este periodo………….
Tarjetas de Crédito: En Chile se han emitido 29.000.000. de Tarjetas de Crédito no Bancarias y 21.000.000. de tarjetas están vigentes de acuerdo a lo informado por la SBIF de junio 2007. La población activa de Chile son 6.500.000. de habitantes.
El Banco Central de Chile el 3 de marzo del 2006 por el acuerdo N° 1250E-01-060227 sobre emisión u operación de tarjetas de crédito pretendió proteger a los usuarios de tarjetas de crédito. Esto no ha tenido resultados si observamos que los costos para los usuarios de este medio de crédito llegan a cifras hasta de un 300% sobre el crédito empleado.
Sueldo Ético: Pierde toda importancia de hablar del sueldo “ético” sí por el lado de los egresos, destinados a servir la deuda de las tarjetas de crédito, las clases de menores ingresos sufren una exacción de sus haberes con los altos costos rayanos en la usura.
La última encuesta Casen se indica el 67,10% de los ingresos del sector que representa el 10% más pobre de la población, lo dedican a pagar deudas crediticias. Esto está dando paso a la figura del “esclavo económico” que tiene muchas semejanzas con empleo de fichas para cancelar los haberes a los obreros de la industria salitrera en el siglo pasado.
Crecimiento Endeudamiento: Las tasas de crecimiento del endeudamiento por Tarjetas de Crédito son superiores a las tasas de crecimiento de los ingresos de los trabajadores. Esto lleva a una situación de colisión cada vez mas angustiosa para la familia chilena que tendrá repercusiones sociales mayores que las derivadas por los deudores habitacionales.
……..Por último las cadenas de “retailing” han trasladado sus ganancias desde la etapa de comercialización a la etapa de financiamiento. En el caso de los Bancos, autorizados y operados por estás cadenas, los intereses están exentos de IVA con lo cual aumentan la rentabilidad del negocio en su conjunto. Es así como a través de una política de bajos precios en la comercialización recuperan con creces sus resultados a través del financiamiento al consumidor hecho con tarjetas de crédito.
El precio final que está pagando el usuario de las tarjetas de crédito por un producto es muy superior al ofrecido en la publicidad.
Propuestas: Dados estos antecedentes se propone:
- Definir los que es Tasa de Interés: La única definición de tasa de interés debiera de ser aquella indicada en el artículo 6 de la ley 18010 que dice:
“En las operaciones de crédito de dinero no reajustable constituye interés toda suma que recibe o tiene derecho a recibir el acreedor a cualquier título por sobre el capital”
de tal forma que incluya además de los intereses, se agreguen todos los demás cargos como comisiones, reembolsos de gastos, servicios como seguros
- Transparentar cuenta corriente de la Tarjeta de Crédito: El usuario serça informado mensualmente con dos estados de cuenta. Un estado de cuenta numero 1 que refleje el movimiento de sus cargos por compras valorizadas a precio de contado y los abonos realizados. La segunda cuenta numero 2 registrará todos los cargos hechos en el mes por concepto de intereses, comisiones, reembolso de gastos, servicios como seguros de vida, de cesantía y todo otro cargo que se haga en el mes y no corresponda a compras del mes.
- Formula para Calcular Intereses: Los intereses del mes o costo del crédito corresponderá a la división de la cuenta 2 de gastos del periodo dividido por el saldo inicial de la cuenta 1 que corresponde a lo adeudado por el usuario. Este resultado no podría ser superior a la Tasa mçaxima permitida.
- Tasa Máxima Permitida: La Tasa Máxima Permitida la fijará el Banco Central de acuerdo a los antecedentes económicos relacionados con el endeudamiento de los consumidores, la morosidad, el monto total del endeudamiento etc. dado que la tasa de interés máxima tiene una significación social y económica como la tiene la fijación de la tasa de interés de política monetaria.
- Precios publicitados: Los precios publicitados indicarían su valor unitario al contado y su valor unitario según los plazos otorgados. Este ultimo corresponderá a la suma de los desembolsos futuros, es decir las cuotas mas el pago inicial.
- Tasa máxima diferenciada: Si el usuario de una Tarjeta de Crédito paga sus obligaciones al operador de las tarjetas de crédito tendría derecho a una reducción de la tasa de interés máxima que se aplique a la deuda.
- Bancos Comerciales: Los bancos comerciales tendrán derecho a operar empresas de “retailing”, así como las empresas de “retailing” pueden operar bancos.
Conclusión:
Las Tarjetas de Crédito se han convertido en el fenómeno económico mas regresivo en cuando a distribución de la renta en Chile. El problema de la Tarjetas de Crçedito es de tal magnitud que va mucho mas allá que la fijación de una tasa de interés máxima, considerando los efectos sociales y económicos en los cuales puede verse envuelto el país.
Santiago, 20 de noviembre 2007.
Esta es el acta de la COMISION DE ECONOMÍA, FOMENTO Y DESARROLLO de la H. Cámara de Diputados el día 20 de noviembre 2007 donde expuso Finn Samsing A.
www.camara.cl/comis/doc.aspx?prmSES=9036
(EN LA REFERIDA ACTA, CORRESPONDIENTE A LA SESIÓN DE LA COMISIÓN DE ECONOMÍA DE LA H. CAMARA DE DIPUTADOS NO SE HIZO REFERENCIA A ESTA EXPOSICIÓN DE FINN R. SAMSING A.)
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Estimados, es como una botella de oxígeno leer algo coherente de verdad sobre las realidades que a todos nos golpéan, pero que muchos callan por oscuros y mezquinos interesas. Detrás de altos poderes políticos y económicos se esconden estrategias de manipulación colectivas, disfrazadas de preocupación por los más pobres y desprotegidos, o por la educación y el bien común. Nada más falso e hipócrita…y parece que hablara como mienbro de izquierda activa, nada más lejano también, esto es una realidad moral y humnista, los felicito por su coraje.
ae
Magnificos repoprtajes que hacen palpable y real lo que todos instuimos.
Que se puede decir de la escandalosa tasa de licencias medicas rechazadas, la mayoria sin sustento medico alguno, o de los cobros mal hechos en las empresas de servicios basicos que obligan a perder el tiempo o a aceptar esos cargos sin consecuencia alguna para las empresas que los cobran. O el cambio en la tasa de interes cuando por desgracia se cae en falencia. En estos caso se da que, al que necesita un respiro o deshaogo recibe a cambio depredacion y expropiacion.